中国银联陈朋：正确认识金融IC卡成本和发展

【天极网直击2013中国国际金融展】今日，2013中国国际金融展于北京展览馆拉开帷幕，2013中国国际金融展参展企业逾300家，展览面积超过2.2万平方米。2013年是中国金融产业发展的关键年，以互联网金融为代表的新金融模式快速发展，并在整体市场中占据了部分份额，形成了互联网金融的自有产业链。

在2013中国国际金融展组织的第十四届金融发展论坛中，中国银联产品与创新部高级产品经理、资深IC卡业务专家陈朋先生向与会者发表了主题为“银行业务发展与金融IC卡”的演讲。演讲中，他表示华目前银联正在推进金融IC卡终端改造，已经有96%的金融终端支持接触式IC卡，非接触式IC卡的推广也在进行中。随着发卡量的增大，金融IC卡的成本在不断下降，已经从一开始的35元下降到现在的10元，未来还有一定降价空间。

以下是讲话全文。

尊敬的陈总，尊敬的各位领导，各位专家，女士们、先生们，大家下午好!我是中国银联产品创新部的陈朋，很高兴跟大家共同研讨金融IC卡发展推广应用这一主题。近年来在人民银行的指导下，中国银联联合商业银行收单的专业孵化机构等产业各方，大力推进金融IC卡的应用推广环境建设，为促进机构的发卡，商户的售卡，大众的用卡，以及跟卡产业全面升级发挥了重要一个推动作用，下面从几个方面做一个阐述。

第一、完善的IC卡的受理环境是IC卡应用推广普及的一个根基。受理环境建设是金融IC卡稳步发展的一个基础性的条件，也是大规模推进金融IC卡实现银行卡产业升级，满足社会生产和人民群众生活更高支付需求一个重要保障。中国银联与全国首批47个金融IC卡试点城市为重点，扎实推进金融IC卡的受理商圈的建设工作，初步实现了发卡、受理相互促进，共同提升的良好成效。体现在一是坚持受理先行，全力推进社会环境建设。中国银联早在2009年就联合各收单机构启动了接触式和非接触式的受理改造工作，改造率达到98%以上，其中非接的改造，因为IC卡有小额、快捷、便利的要求，所以在很多场所及像公交、地铁，包括一些医院、学校，做了一些非接触改造，最新的数据超过170万台终端，所以，IC卡发展为小额支付提供了一个亮点。第二、坚持软硬结合，有效改善持卡人的用卡体验，在受理改善的过程中，中国银联努力使硬环境更硬，软环境更优，按照人民银行的统一部署，切实做好受理环境的检查、宣传和推广工作，特别是通过POS机，ATM机的现场抽查，保证设备检查的情况。二是通过统一受理流程，不断提升软环境。这一点是之前华夏银行提到的，硬件是有的，从持卡人来讲对IC卡使用是不是熟悉，这是非常重要的，有硬件，但是没有软环境，所以这方面中国银行也是做了一些大的工作。三是联合各刷卡机构和收单机构开展形成多样，内容丰富的营销合作，使持卡人对IC卡的认知度不断提高。通过大家用卡，促进大家认识IC卡，通过广告宣传。移动支付是金融IC卡多应用发展的一个方向，基于这个认识，中国银联在开展IC卡的商圈建设的过程中统一金融IC卡和移动支付商圈，能够受理费接的IC卡的终端。这个是从一开始，中国银联就是以这个为基础，实现了商圈的共享，而不会单独的受理移动支付的POS机。目前行业应用拓展顺利开展，已经为移动支付发展和创新奠定了良好的基础，营造了积极发展的分为。第四、统筹推进境内外市场受理商圈的建设，为设立全球的金融IC卡的发展趋势，中国银联联合境外合作机构，自2010年开始进行境外金融IC卡的工作，为进一步扩大金融IC卡在海外的发卡，中国银联在境外市场推出了双币电子信息卡。方便港澳地区的持卡人来回大陆和港澳，真正的实现互联互通。

金融市场受理环境不断完善，也是提升了刷卡的体系，这个受理环境也打消了发卡机构发卡的顾虑，目前有超过100家银行完成刷卡器的改造，各大商业银行也是按照人民银行的部署开始发卡，二季度已经接近发卡8亿张。通过为广大持卡人创造安全、方便、快捷的用卡环境，持有人的意愿增强，我们这里给大家分享的IC卡的交易类，我们讲是大的交易类，从1到7月份，金融IC卡累计跨行交易笔数近2.6亿笔，交易金额近4520.4亿元，分别是去年同期14.62倍和13.03倍。7月份一个月IC卡的跨行交易达到1000亿笔，去年一年是1200亿，从今年一个月就几乎相当于去年一年的跨行交易量。所以，从交易商可以看出IC卡推广的速度。三是有效的促进银行卡产业的有效升级，随着IC卡成本的下降，IC卡的成本随着发卡量的增长，以及新技术的不断扩大，成本在逐步下降，再下降，它也不会比磁条卡便宜。啊

第三个方面是行业应用是IC卡普及的重要方面。以前磁条卡很难和其他的各种行业进行合作，因为它的硬件本身，它的安全性没有IC卡这样多应用来的更好。但是，经过产业各方面共同努力和不断探索，目前在全国范围内初步实现了金融IC卡的行业应用。特别是在47个试点城市，明确了110多个改善和服务民生的重点项目，从各分公司统计来看，47个试点城市的110多个服务重点项目，其中30多个项目已经投产。比如在各个地方，比如上海有48家有标准化建设，可以进行金融IC卡的非接支付，避免了找零的麻烦，实现了金融IC卡与城市等的有效结合，满足广大师生在大学城工作、生活等各方面的需求。贵州首个将金融IC卡应用到公交行业，今年已经全面实现了居民使用IC卡乘公交车的目标。成都去年6月份首个实现金融IC卡在地铁、公交、出租全方位的使用，成都是全国第一个可以用银行卡做地铁的城市。但是，在社保、卫生、教育、交通、快餐、零售方面IC卡行业有很大的竞争。

第四个方面是产品创新是IC卡应用持续推广普及的动力。银行卡由磁条向芯片的迁移为产品创新奠定了基础，金融IC卡是受商业银行欢迎的产品，如广泛应用于铁路、地铁、停车场等分段分时的计费领域，双币信息为港澳持卡人提供了两地消费便利。以上这几个创新产品应用良好效果也促使人民银行实时将其有银联的企业产品规范上升为行业标准。此外，银联推出了闪付、金融IC卡，小微终端等各类产品，正在陆续开展产品的试点工作。我们也希望通过金融IC卡产品的持续创新，综合提升金融IC卡的产品吸引力，提高金融支付产品的市场竞争力，降低成员机构在IC卡应用的综合成本。单独发IC卡成本确实非常高，但是如果他们加载各方面的应用，其实解决了持卡人一卡多用的问题。为金融服务民生，金融支持经济、社会发展作出一个贡献。

第五方面产业、企业、民生是IC卡推广的助推力量。IC卡的卡片厂商，芯片厂商，甚至系统厂商成立了一个全产业链的金融IC卡的产业联盟，共同协商，合作供应，产业联盟充分发挥它的主推作用，充分将新技术，新产品通报给联盟的各个成员，产品不断丰富，交流机制不断完善。

第六方面是金融IC卡应用推广工作的新趋势。一是加载行业应用是银行发卡的重要事情，金融IC卡是智能化的载体，通过对公共服务领域的业务进行加载，可以有效节省社会整体的资源，减轻商业银行发卡的负担，方便百姓日常携带和使用。主要采用金融IC卡加载行业应用方式实现合作。二是卡产品设计日益受到商业银行的重视。中国银联结合IC卡的本身特点，联合商业银行研发出多款卡产品，比如中国旅游卡，IC公路卡，航空迷你IC卡等等。那么，商业银行发行丰富多样的卡产品能够吸引用户，体现个性化的服务。三是IC卡业务促进创新服务多样化，银行卡在快速的支付需求的行业打开了一片技术蓝海。四是受理环境建设，参与各方的多元化，金融IC卡具有快速、小额、脱机的模式，相对传统的银行卡受理环境，基于IC卡的受理更加广泛，需要行业机构的深入参与，这些多方的参与也意味着更多创新的商业模式。四是持卡人用卡便利，需求日益突出。此外，从金融IC卡受理环境来看，支付便利是金融IC卡跨行业应用的关键因素，金融IC卡将逐步打破金融服务专业化的领域，在支付产品研发的过程中降低使用门槛，简化交易流程，降低成本，让更多人享受安全、便捷、高效的服务。以上的发展变化，既是IC卡发展的成果，也是支付产业智能化、综合化发展的需求，对金融IC卡的应用推广建设提出了新的一些要求和挑战。

第七、合作供应、推动IC卡的应用和发展。中国银联充分发挥银行卡的作用，联合各方深入拓展和应用，加快金融IC卡的宣传推广，满足社会大众多样化的需求，几个措施：一是整合各方优势，加快商圈的建设，一方面将商业银行需求与企业产品研发，生产规划相结合，形成产业协商共同发展的局面。另一方面联合各收单机构和第三方机构共同合作。中国银联在人民银行的要求下，推动了试点工作的推进，另一方面在宣传营销等方面给予全面的支持。此外，通过银联创新产品的研发，在互联网、手机、电视等渠道，为其他人打造便利的途径。三是提升发卡，提升交易量。要重视更多新产品的研发，把握市场最新的需求，加强创新能力，并配套相关资源，在研发试点等方面给予强有力的支持。四是优化商业模式，突进重点行业应用可持续发展。多方共赢的商业模式是实现金融IC卡行业多引用和可持续发展的基础。中国银联将积极争取政府与各级主管部门政策支持，联合发展机构，收单机构，第三方机构以及行业机构，一才是戳化方式，针对各行业特点，吸引社会资源共同服务金融IC卡在公共服务领域的特点。二是加大金融IC卡在公交、出租等行业的应用，达到提升行业服务的管理水平，实现服务慧民生，创新促发展的目标。三是利用金融IC卡一卡通的特点，兼顾德行化的应用，探索新兴的业务分析模式，为金融IC卡业务推广建设与优化打下坚实基础。五是推动银联支付发展。2013年5月中国银联正式成为国际芯片行业的一种，同时银联将根据各市场不同的情况和需求，加快国际发展的过程。

各位同仁，当前我国也进入快速发展的阶段，面临良好的发展机遇的同时也面临诸多挑战。银联将携手产业各方，紧抓历史机遇，勇于接受挑战，为服务民生作出更大的贡献，最后谢谢大家!

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